Как не стать банкротом, если есть займы?

Раньше оформить займ в микрофинансовых организациях было легко, но условия для клиентов в них были тяжелыми. Из-за огромных процентных ставок человек мог легко оказаться в должниках. Сейчас принимаются разные законы, позволяющие защитить заемщика. Оформляя займы, нужно понимать, что долг придется возвращать практически в любом случае. Исключение – когда человека официально объявляют банкротом. Есть несколько путей, позволяющих избежать этого.

Отсрочка или рассрочка

Банкротство предполагает определенные обязательные траты, в том числе оплату госпошлин. В МФО и прочих финансовых организациях понимают, что при запуске процесса они не получат назад все запланированные деньги, поэтому вынуждены идти на встречу заемщику. Создается соглашение об отсрочке или рассрочке. При необходимости можно откорректировать график погашения задолженности, чтобы он устроил всех.

Продление займа

Вы можете обратиться в МФО и пролонгировать займ на определенный срок. Перенос сроков почти всегда оформляют с использованием дополнительного соглашения. Такое продление бывает автоматическим и неавтоматическим. В первом случае в контракте прописано, что при отсутствии поступления платежа срок отодвигается в автоматическом режиме. Обычно такая услуга платная. Заплатить придется фиксированную сумму или определенный процент от суммы займа.

При неавтоматическом продлении дату выплаты изменяет сам заемщик. Суть процедуры прописывается в договоре или на сайте компании. В МФО обращение обычно рассматривают в срок до одного дня. Этот вариант более комфортен для заемщика, поскольку позволяет держать под контролем сроки выплаты, самостоятельно решать вопрос о необходимости пролонгации.

При выплате по ставке за использование денег МФО заемщик может заключать любое количество дополнительных соглашений в течение 12 месяцев. Распространенные причины для продления срока:

• потеря места работы;

• снижение уровня зарплаты;

• возникновение внештатных ситуаций, требующих крупных расходов.

Оформление нового займа – перекредитование и рефинансирование

Можно подобрать другую выгодную программу, которая позволит отодвинуть сроки выплаты, воспользоваться предложениями по более выгодным условиям. Этот способ можно использовать, если по действующему займу не было просрочек в ежемесячных платежах. После одобрения заявки и подписания договора финансовое учреждение, где оформляется рефинансирование, переводит деньги в счет погашения действующего займа.

Легче оформить новый договор при наличии ценного имущества, которое можно оставить в качестве залога. В такой ситуации МФО и банки могут снизить кредитные требования и процентную ставку, объединить в один кредит сразу несколько долгов. Обращаем внимание, что в МФО нельзя использовать в качестве залога жилую недвижимость. При поиске подходящего объекта стоит выбирать тот, который будет соразмерен долгу.

Отсрочка через суд

Если МФО или банк уже выиграли суд, подали документы приставам или дело находится в суде, то просить предоставить право на реструктуризацию и рефинансирование уже не получится. Можно только попросить отсрочить платежи. Суд может утвердить новый график платежей на полгода. Заемщик будет обязан платить определенную сумму каждый месяц. В этот период приставы не будут продавать имущества, блокировать счета или списывать любые поступления с карт в счет погашения долга.